博鰲亞洲論壇2017年年會 3月23日 分論壇2 金融科技(FinTech):科技,還是金融?

天境傳媒 記者莊嘉宏 博鰲-臺北連線 報導
兩岸國際政治時事科技財經EconomyIndustryPoliticsTechnologyWorld兩岸國際政治時事科技財經2017-03-23

博鰲亞洲論壇2017年年會,3月23日之分論壇中,第二場分論壇題目為「金融科技(FinTech):科技,還是金融?」,係由牛津大學 Said 商學院院長 Peter TUFANO為主持人,與談人則有京東金融 CEO『陳生強』、上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司聯席董事長兼 CEO『Gregory GIBB計葵生』、三星電子副總裁『Elle KIM』、中國互聯網金融協會會長『李東榮』、佰仟金融創始人兼董事長『劉實』、中國招商銀行前行長『馬蔚華』、Funding Societies及Modalku 聯合創始人兼 CEO『Kelvin TEO』

主持人一開始表示,過去數個世紀,金融業在世界各地之態樣皆大同小異,僅關注支付服務與信用周轉,本日之分論壇,則以當下及未來之金融為討論議題。分論壇隨即由陳生強開始與談,其表示經『京東金融』自2013年10月成立,最初有包含消費金融、財富管理、眾籌、保險、證券及支付等7個網塊的業務,均係以數據分析去做業務,直至去年(2016)年底,成立金融科技事業部,將原先所積累之能力,輸出給金融機構,與金融機構合作。亦即,前三年的時間,京東金融係以科技之手段,為自己做金融業務;未來則將以該技術能力,服務於金融機構。陳生強進一步表示,互聯網金融、金融科技與科技金融,是3個不同的概念。「互聯網金融」的實質是管道的拓展,即以互聯網為銷售管道售賣金融產品;「金融科技」是技術的革命,即利用大資料、人工智慧、區塊鏈等科技手段為金融機構服務;「科技金融」則是企業利用科技手段為自身服務。陳生強認為,真正的金融科技應當尊重金融的本質,做好風險定價,以資料為基礎,以技術為手段,為傳統金融機構服務,説明其提高效率、降低成本、增加收入。

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計葵生接著表示,『陸金所』自2010年開始經營開放平臺之模式迄今,認為在金融科技中,可分出一塊「財富科技」領域,該放各方將好的金融產品放上平臺,憑藉投資人各自的經驗、能力,於平臺上進行投資,及以科技手段,使客戶擁有更好、更加客製化之投資機會;計葵生並表示,FinTech才剛開始約5年的時間,過去係循金融之模式經營,但未來將倚重大數據之處理及雲端能力等科技,因此,過去五年之經營模式為金融科技,未來五年則應為科技金融,亦即,科技會改變金融。而大陸許多互聯網公司擁有技術,卻缺乏金融能力。因此,中國傳統金融機構與科技公司在未來5年內具有巨大的合作空間。其更表示,傳統資料需與新型大資料相結合,在信用與融資、對投資的理解,以及匹配的邏輯方面耐心積累,保持並發揮傳統金融的優勢。傳統金融機構不應對新技術、模型、資料過分自信,而應始終結合外部環境進行判斷,並重視資料安全。

Elle KIM旋即指出,『三星』係在偶然間關注到FinTech業務,因三星的程式設計師向來留意顧客之使用習慣,因此得知客戶開始習慣使用「Samsung PAY」(即以手機進行付款之行動支付),三星因而發展FinTech業務。其表示,2年前他不敢想像手機持有者會在手機上進行儲值,三星公司對於FinTech業務的發展,感到驚豔。其進一步指出,在未來,金融科技將在移動支付和整體生態系統上取得更大發展,現在的資料將成為未來的貨幣,人們的生活也將變得更加美好。KIM認為,金融科技企業應加強合作,不單打獨鬥,與合作夥伴共同打造良好的生態系統。但與此同時,金融科技具有跨國界的特點,如何實現跨國界監管,將是未來金融科技可能面臨的一大風險。金融科技企業應與其他國家的夥伴積極展開合作,聽取各行業人士、監管機構及各地政府的意見,承擔自身企業責任,確保產品的安全性。

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李東榮則表示,金融發展歷史伴隨著科技進步的歷史。如今,金融行業已從金融電子化時代、金融資訊化時代進入了金融數位化時代,即移動金融的時代。金融科技將不斷改進金融活動,金融機構若不擁抱新技術,必然被時代所淘汰。如今許多銀行、證券公司、保險公司,已非常重視運用金融科技改進服務品質。但隨著金融科技的廣泛應用、資金流量與流速的顯著提升,金融行業可能面臨的衝擊與影響也不容忽視。金融科技行業應堅守風險防範的底線,審慎監管,保證監管的一致性和穿透性。

劉實指出,金融科技2.0是對資料更多維度、更深度的利用。移動互聯網帶來了前所未有的豐富資料,運用智慧資料分析、人工智慧等科技手段,資料能夠顯著提高客戶服務和企業運營的效率。但隨著資料豐富度、社會透明度的提高,違約成本也在不斷增加。怎樣實現包容性增長,是包括中國在內的大部分國家面臨的挑戰。在這一問題上,金融科技將發揮巨大作用,提高企業風險判斷能力,促進信用社會的良性轉化。金融科技發展至3.0版本時,或成為一種底層技術,應用於不同層面的創新。

馬蔚華則表示,歷史上,金融的發展始終伴隨著技術的提升。如今,金融科技發展的背後是深刻的技術變革,得益於數位計算成本的降低。但真正的金融科技應有益於實體經濟的發展。金融科技對以普惠金融為代表的實體經濟,將產生以下5方面影響:第一,移動支付改變了人們接觸金融的方式;第二,大資料可以通過資料的分析與概括,總結規律,對中小企業實現更好的風險管理;第三,節省成本;第四,實現跨行業、人群、國界、地區的資源配置;第五,促進資本的流通。

Kelvin TEO表示,目前東南亞許多國家正在積極發展金融科技,但在電子商務、網路滲透率等方面,與中國5年前的發展水準大體相當。如今,金融科技行業面臨個人隱私保護與資料保存的兩大問題。一方面,能夠從移動應用收集到的個人資訊已經非常龐大,個人隱私面臨巨大挑戰;另一方面,為抵擋駭客惡意攻擊,保存和保護資料的標準也越來越高。因此,金融科技不能急於求發展,應與監管部門保持密切合作。

查證資料出處:

  1. 博鰲亞洲論壇2017年年會官網,最後瀏覽日2017年3月23日。
  2. 漢唐光電科技股份有限公司董事長徐國良博鰲論壇現場與會記錄。
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